Principal Finanças Pessoais As melhores empresas de reparação de crédito de 2021

As melhores empresas de reparação de crédito de 2021

Se você está procurando melhorar sua pontuação de crédito ou corrigir erros em seu relatório de crédito, contratar uma boa empresa de reparo de crédito para lidar com o processo para você é uma decisão sábia. As melhores empresas de reparo de crédito trabalham em seu nome com as principais agências de crédito para remover itens negativos que estão prejudicando sua pontuação de crédito, como baixas, atrasos nos pagamentos, cobranças de dívidas e falências.

Para ajudá-lo a encontrar o melhor serviço de reparo de crédito para suas necessidades, analisamos as principais empresas de reparo de crédito em fatores como eficácia, análises de reparo de crédito, velocidade dos resultados, reputação da empresa e preço.

Se você está pronto para reparar seu crédito e economizar milhares de dólares por ano em juros, aqui estão nossas principais opções para as melhores empresas de reparo de crédito de 2021:

As 7 melhores empresas de reparação de crédito de 2021

# 1 Credit Saint: Melhor Empresa Geral

Credit Saint é nossa principal escolha para a melhor empresa de reparo de crédito de 2021. Credit Saint tem uma excelente classificação A + no Better Business Bureau há mais de 10 anos e tem ajudado milhares de clientes a melhorar com sucesso suas pontuações de crédito.

Credit Saint começa oferecendo uma consulta gratuita para revisar sua pontuação de crédito FICO e identificar itens negativos que estão prejudicando seu crédito. Assim que as áreas problemáticas forem identificadas, o Credit Saint enviará questionamentos a todas as 3 agências de crédito em seu nome, na tentativa de remover informações imprecisas de seu relatório de crédito.

O Credit Saint pode ajudar a remover itens negativos questionáveis, como:

  • Coleções
  • Pagamentos atrasados
  • Falências
  • Reintegração de posse
  • Conexões
  • Foreclosures
  • Julgamentos
  • Consultas de crédito

O Credit Saint é uma das empresas de reparo de crédito mais agressivas (o que é uma coisa boa), mas eles entendem que um tamanho não serve para todos. O Credit Saint tem 3 pacotes de serviços diferentes para escolher, dependendo de suas necessidades de reparo de crédito.

O pacote de crédito polonês inclui desafios para as 3 principais agências de crédito, análise de pontuação gratuita, um rastreador de pontuação de crédito e 5 desafios de itens negativos por ciclo de disputa.

O pacote de remodelação de crédito inclui tudo no pacote Credit Polish, mas também inclui direcionamento de consulta, monitoramento de crédito contínuo por meio da Experian e 10 disputas de itens negativos por ciclo.

O pacote Clean Slate é a opção mais agressiva disponível. Inclui tudo nos pacotes acima, mas também vem com o envio de cartas de cessar e desistir em seu nome, bem como contestar um número ilimitado de itens imprecisos em seu relatório.

No geral, o Credit Saint oferece o melhor retorno para seus investimentos entre todas as agências de reparo de crédito que analisamos. Sua classificação A + no Better Business Bureau é a melhor no setor de reparo de crédito e eles também oferecem garantia de 90 dias de devolução do dinheiro por seus serviços. Se você deseja uma consulta de crédito gratuita para ver se eles podem ajudar, você pode falar com um de seus profissionais de crédito gratuitamente, sem qualquer obrigação.

  • Consulta de crédito grátis
  • Classificação A + Better Business Bureau por mais de 10 anos
  • Painel online para monitorar o progresso em tempo real
  • 3 diferentes serviços de reparo de crédito para escolher
  • Garantia de devolução do dinheiro em 90 dias

Clique aqui para visitar o site do Credit Saint para obter mais informações

# 2 Lei de Lexington: Especialista mais experiente em reparo de crédito

Lexington Law é a empresa de reparo de crédito com mais experiência nos Estados Unidos, com mais de 10.000.000 de itens negativos removidos dos relatórios de crédito de seus clientes apenas em 2017.

Lexington Law é uma empresa com uma equipe de paralegais e advogados que usam leis específicas para proteger seu crédito de situações que podem estar fora de seu controle. Esta empresa de reparo de crédito pode ajudá-lo se sua pontuação de crédito foi afetada negativamente por:

  • Roubo de identidade
  • Divórcio
  • Serviço militar
  • Dívida Estudantil
  • Contas médicas

A Lexington Law primeiro funciona obtendo uma cópia de seus relatórios de crédito e, em seguida, analisa-os em busca de itens negativos que estão prejudicando sua pontuação. O escritório de advocacia deles enviará disputas em seu nome para contestar itens imprecisos. Eles fornecerão um painel online, para que você tenha acesso ao seu progresso em cada etapa do processo, bem como soluções que podem ajudá-lo a reparar seu crédito ainda mais rápido.

A Lexington Law oferece três pacotes de reparo de crédito diferentes para você escolher, dependendo de suas necessidades. O preço varia de $ 89,95 a $ 129,95.

O padrão Concord o serviço é o pacote básico com preços a partir de $ 89,95 por mês. Isso inclui desafiar itens prejudiciais com as 3 agências de crédito, bem como com seus credores.

The Concord premier O pacote inclui tudo no serviço padrão, bem como análise de pontuação, alertas TransUnion e remoção de consultas difíceis. Esta opção custa $ 109,95 por mês e é seu serviço intermediário.

PremierPlus é o serviço de reparo de crédito de primeira linha que inclui tudo nos pacotes acima, bem como cartas de cessar e desistir, rastreador de pontuação FICO, proteção contra roubo de identidade e um conjunto de ferramentas de finanças pessoais. Este é o pacote mais poderoso com um preço de US $ 129,95 por mês.

No geral, a Lexington Law é uma das agências de reparo de crédito mais experientes que você encontrará. Eles são um pouco mais caros do que outras empresas de reparo de crédito, mas sua qualidade de trabalho é incomparável.

  • Obtenha ajuda com pagamentos atrasados, cobranças, cobranças, execuções hipotecárias e muito mais
  • Classificada como a empresa de reparo de crédito nº 1 por muitos sites de avaliação independentes
  • Mais de 56 milhões de remoções desde 2004
  • Mais de 500.000 clientes ativos

Clique aqui para visitar o site da Lexington Law para obter mais informações

# 3 Sky Blue Credit: a melhor empresa para reparo de crédito barato

A Sky Blue Credit é a melhor empresa de reparo de crédito se você estiver procurando por preços transparentes e excelente valor. Em vez de oferecer várias opções de reparo de crédito e níveis de serviço à sua escolha (o que pode ser opressor), o Sky Blue Credit oferece todos os seus serviços por uma taxa fixa de $ 79 por mês.

Reparação de crédito Sky Blue contesta 15 itens em seu relatório de crédito (5 itens por agência) a cada 35 dias. Este é um grande valor em comparação com empresas de reparo de crédito que disputam itens apenas a cada 45 a 60 dias, cobrando taxas mensais durante o processo.

Depois de se inscrever com o Sky Blue Credit, você receberá uma análise detalhada de seu histórico de crédito, incluindo quaisquer erros difíceis de detectar que podem prejudicá-lo. Assim que os problemas forem identificados, os profissionais de crédito do Sky Blue enviarão disputas personalizadas em seu nome. Eles também enviarão cartas de nova disputa, se necessário, para maximizar suas chances de sucesso. Eles também verificam o estatuto de limitação de qualquer dívida que você tenha.

A Sky Blue oferece seus serviços gratuitamente durante os primeiros 6 dias enquanto eles coletam seus relatórios e também oferece uma garantia de devolução do dinheiro em 90 dias. Se você está procurando os melhores serviços de reparo de crédito com um orçamento limitado, o Crédito Sky Blue é uma ótima opção a ser considerada.

  • Limpe os erros em seu relatório de crédito
  • Todos os serviços incluídos por uma baixa taxa mensal
  • Sem taxa de primeiro trabalho e sem cobrança pelos primeiros 6 dias
  • Garantia de devolução do dinheiro em 90 dias
  • Sem contratos - Cancelar serviço a qualquer momento

Clique aqui para visitar o site de crédito Sky Blue para obter mais informações

# 4 CreditRepair.com: Melhor para análise gratuita de pontuação de crédito

CreditRepair.com é uma das principais empresas de reparo de crédito por questionar informações imprecisas em seu relatório de crédito. Esta empresa existe desde 2012 e removeu mais de 1.800.000 itens prejudiciais dos relatórios de crédito de seus clientes desde 2012.

Quando você se inscreve em CreditRepair.com, eles imediatamente recuperam seu relatório de crédito e o analisam para encontrar itens que podem ser inválidos, imprecisos ou enganosos. Eles então criarão um plano de reparo de crédito personalizado para não apenas remover itens negativos que estão prejudicando sua pontuação, mas também fornecerão uma estratégia para reconstruir o crédito positivo.

Depois de analisar minuciosamente seus relatórios de crédito, CreditRepair.com começará a desafiar os itens negativos que provavelmente estão tendo o maior impacto em sua pontuação. Eles têm vários métodos diferentes para reparar seu crédito, incluindo cartas de validação de dívida e cartas de boa vontade.

CreditRepair.com oferece 3 pacotes diferentes de reparo de crédito, dependendo de suas necessidades.

Direto - Este é o pacote básico e inclui até 15 itens negativos contestados por mês e 3 disputas de credores por mês. Este plano custa $ 69,95, que é uma das taxas mensais mais baixas do setor de reparação de crédito. Este plano é recomendado para aqueles com apenas alguns itens negativos.

Padrão - Este pacote inclui tudo acima, mais cartas de cessação e desistência aos credores, análise de pontuação de crédito trimestral, questionamento difícil e monitoramento de crédito 24 horas por dia, 7 dias por semana. Este pacote custa $ 99,95 por mês.

Avançado - Este é o plano de reparo de crédito mais abrangente e inclui até 19 contestações de itens negativos por mês e 6 contestações de credores por mês. Além disso, você também receberá sua pontuação FICO mensal, proteção contra roubo de identidade, US $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade e uma série de ferramentas de finanças pessoais. O plano avançado é de apenas $ 119,95 por mês, o que é um valor muito bom considerando tudo o que está incluído.

No geral, CreditRepair.com é uma das melhores opções quando se trata de reparo de crédito. Eles têm o aplicativo de reparo de crédito mais conceituado do setor, disponível para Android e iPhones.

  • 50% de desconto na taxa de configuração se você se inscrever com um amigo ou familiar
  • Processo agressivo de reparação de crédito que obtém resultados
  • 3 programas exclusivos de reparo de crédito para escolher
  • Consulta gratuita com análise de pontuação de crédito
  • Mais de 15 desafios por mês

Clique aqui para visitar o site CreditRepair.com para obter mais informações

# 5 Os Profissionais de Crédito: Melhor para Reparo Rápido de Crédito

Os Profissionais de Crédito é uma agência de reparo de crédito de rápido crescimento que está no mercado há mais de 12 anos e conta com a confiança de mais de 200.000 clientes em todo o país. Eles mantêm uma classificação A + BBB e são consistentemente classificados como um dos melhores serviços de reparo de crédito por muitos sites de revisão independentes.

Os Credit Pros oferecem 3 pacotes diferentes de reparação de crédito para atender às necessidades de todos os clientes. Esteja você procurando por monitoramento de pontuação de crédito ou um serviço completo de reparo de crédito, é provável que encontre um plano que atenda às suas necessidades e orçamento. Aqui estão os 3 pacotes oferecidos pelo The Credit Pros.

O pacote de gerenciamento de dinheiro é o plano de nível básico que começa com apenas US $ 49 por mês. Inclui monitoramento de crédito Transunion, monitoramento de identidade e dark web, bem como gerente financeiro CashRules. O gerente financeiro CashRules oferece a capacidade de integrar seus bancos, definir orçamentos, obter alertas e rastrear transações facilmente.

O pacote de prosperidade custa $ 119 por mês e deve atender às necessidades da maioria dos clientes de reparo de crédito. Inclui tudo no pacote de gerenciamento de dinheiro, mas também oferece reparo de crédito de 3 agências. O processo de reparo de crédito baseado em IA inclui:

  • Cessar e desistir de cartas para agências de cobrança (para parar o assédio)
  • Cartas de validação de dívida para credores
  • Cartas de boa vontade para credores
  • Cartas de disputa ilimitadas
  • Plano de ação individual com um profissional certificado pela FICO

O pacote de sucesso custa $ 149 por mês e inclui tudo acima + uma linha de crédito garantida de $ 1.500. Com a linha de crédito, eles se reportam diretamente à Experian e à Transunion, para que você possa construir um histórico de crédito positivo com mais rapidez.

Se você não tiver certeza de qual plano é certo para você ou se tiver dúvidas sobre seu crédito, pode solicitar uma consulta gratuita e sem compromisso para ver se eles podem ajudar.

No geral, The Credit Pros é uma das melhores opções quando se trata de contratar uma agência de reparo de crédito. Com disputas ilimitadas, acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana aos portais do cliente e proteção contra roubo de identidade em todos os planos, você não pode errar com o The Credit Pros.

  • Tecnologia de reparo de crédito baseada em IA
  • Reparo rápido de crédito para resultados rápidos
  • Classificação A + Better Business Bureau
  • O monitoramento de crédito está incluído sem custo adicional
  • Plano de ação individual com especialista certificado pela FICO
  • Plano mensal com cartas de disputa ilimitadas disponíveis
  • Consulta gratuita com um especialista em reparação de crédito

Clique aqui para visitar o site do Credit Pros para obter mais informações

# 6 O pessoal de crédito: Melhor garantia de serviço

O pessoal de crédito é uma das maiores empresas de reparo de crédito de 2021. Essa empresa está no mercado há mais de 15 anos, oferecendo planos de serviço com pagamento por uso mensal e semestral.

A The Credit People se dedica à satisfação imbatível do cliente e ganhou destaque no The New York Times, Wall Street Journal e SmartMoney.

O Credit People diz que pode melhorar sua pontuação de crédito de 53 a 187 pontos. É importante observar que esses números são estimativas porque as empresas de reparo de crédito não podem garantir seus serviços. (Mais sobre isso em instantes.) A empresa também teve quase 1,5 milhão de itens negativos removidos dos relatórios de crédito desde 2004.

A melhor empresa geral em velocidade de reparo tem um pedigree de qualidade igualmente impressionante. De acordo com o site The Credit People, os credores aprovaram 71% de seus usuários para empréstimos imobiliários e 78% garantiram empréstimos para automóveis. Seu cliente médio viu uma melhoria de 32% em sua pontuação de crédito após o ingresso.

Algumas das outras vantagens de ingressar no The Credit People incluem:

  • Acesso à conta 24 horas por dia, 7 dias por semana
  • Disputas ilimitadas
  • Validação de dívida e inquérito
  • Certificação FCRA
  • Suporte ao cliente com ligação gratuita

A empresa cobra uma taxa anual de $ 419 em vez de mensal, tornando-o mais barato do que outros serviços de reparo de crédito. Você pode experimentar o The Credit People por uma semana por US $ 19 para ver se gosta. A empresa também oferece uma garantia de reembolso de 60 dias.

Clique aqui para visitar o site do Credit People para obter mais informações

# 7 Ovation Credit Services: Fixador de crédito respeitável com boas críticas

Mais de 120.000 pessoas já melhoraram sua pontuação de crédito, graças aos Serviços de Crédito Ovation. Esta empresa de limpeza de crédito tornou-se conhecida com resultados econômicos e excelente suporte ao cliente. A Ovation Credit Services se orgulha de construir relacionamentos pessoais com seus clientes e encontrar soluções personalizadas para melhorar seus relatórios de crédito.

Todos os clientes recebem uma consulta gratuita durante a consulta inicial. A reunião dá aos consultores de caso a chance de revisar o histórico de crédito de alguém e determinar os serviços de limpeza de crédito apropriados. Seu site afirma que um quarto das pessoas tem pelo menos um erro em seu relatório de crédito e mais da metade tem informações desatualizadas.

Depois de se inscrever para começar a usar os Serviços de Crédito Ovation, seu consultor abrirá as disputas em seu nome. Isso pode envolver a redação de cartas de boa vontade ou contestação de atrasos nos pagamentos aos credores. O Ovation Credit trabalha com agências de relatórios de crédito para garantir que você tenha uma pontuação de crédito precisa.

Essa empresa de reparo de crédito cobra uma taxa de primeira obra de US $ 89 pelo pacote básico. Após o primeiro mês, as taxas de trabalho caem para US $ 79 por mês. Ovation Credit Services tem uma classificação de Better Business Bureau de A + e uma classificação de 4,3 no TrustPilot.

Como funcionam as empresas de reparação de crédito?

As empresas de reparo de crédito iniciam o processo ajudando você a solicitar uma cópia de seu relatório de crédito em cada uma das três principais agências de crédito: TransUnion, Equifax e Experian. Um profissional de crédito experiente examinará seu relatório de crédito em busca de itens negativos que possam prejudicar sua pontuação de crédito, como:

  • Pagamentos atrasados
  • Falências
  • Charge-offs
  • Perguntas difíceis
  • Julgamentos
  • Foreclosures
  • Cobranças de dívidas

Depois de revisar os itens depreciativos em seu relatório de crédito, a empresa começará a trabalhar com seus credores e as agências de crédito em seu nome.

Os serviços de restauração de crédito empregam uma variedade de táticas para remover itens prejudiciais do seu relatório de crédito, incluindo:

  • Cartas de boa vontade para seus credores
  • Pedidos de validação de informações
  • Cartas de disputa por informações imprecisas
  • Cartas de cessar e desistir para impedir o assédio de cobradores de dívidas

Boas empresas de ajuda de crédito também trabalharão com você para construir um histórico de crédito positivo e fornecer dicas para ajudar a otimizar sua pontuação de crédito.

Como escolhemos as melhores empresas de reparo de crédito

Revisões e reclamações de reparação de crédito

Quando se trata da indústria de reparo de crédito, a reputação de uma empresa é tudo. Para encontrar as melhores empresas de reparo de crédito, analisamos as avaliações e reclamações de uma variedade de fontes, incluindo:

  • Avaliações do Google
  • Better Business Bureau
  • Reclamações do Consumer Financial Protection Bureau
  • Yelp

O Better Business Bureau classifica e analisa a maioria das empresas de reparo de crédito, fornecendo uma nota de letra entre A + e F. Assim como no ensino médio, quanto mais alta a nota, melhor. O Better Business Bureau dá classificações A + para agências de reparo de crédito que exercem práticas comerciais éticas e faz esforços de boa fé para resolver as preocupações dos clientes. Considere isso uma bandeira vermelha se uma agência de reparo de crédito tiver uma classificação F.

Taxas de Primeiro Trabalho

Para cada serviço de reparo de crédito que analisamos, levamos em consideração as taxas de primeiro trabalho de cada empresa. As taxas de primeiros trabalhos têm vários nomes, incluindo taxas de adiantamento, taxas de descoberta e taxas de instalação. Não importa o que você os chame, eles têm o mesmo propósito.

A Lei da Organização de Reparo de Crédito exige que as empresas de reparo de crédito não cobrem pelos serviços de reparo de crédito até que o trabalho seja concluído. Essa regra foi implementada para proteger os consumidores contra empresas fraudulentas de reparo de crédito que cobram uma taxa de instalação exorbitante e, em seguida, deixam de fornecer os serviços de reparo de crédito acordados.

Para cumprir esses novos regulamentos, as empresas de reparação de crédito cobram taxas de primeiro trabalho. As taxas do primeiro trabalho geralmente são cobradas cerca de 7 dias após você se inscrever em uma empresa de reparo de crédito e após a conclusão do primeiro estágio do trabalho.

Serviços de reparo de crédito oferecidos

Para encontrar a melhor empresa de reparação de crédito, levamos em consideração os serviços e pacotes oferecidos. O reparo do crédito não deve ser uma solução única para todos. As melhores empresas devem oferecer uma variedade de opções de reparo de crédito, dependendo do nível de serviço de que você precisa.

Muitas empresas de reparo de crédito têm pacotes em camadas que variam de acordo com o número de serviços incluídos. Por exemplo, alguns corretores de crédito oferecem disputas ilimitadas por mês, enquanto outros oferecem monitoramento de crédito ou proteção contra roubo de identidade em seus planos premium.

Ao avaliar as melhores empresas de reparo de crédito, levamos em consideração o seguinte:

  • Pacotes de reparo de crédito oferecidos
  • Preço mensal
  • Se o monitoramento de crédito está incluído
  • Número de disputas de crédito por mês

Número de disputas de crédito por ciclo de faturamento

Uma das coisas mais importantes que você precisa considerar ao contratar um serviço de fixação de crédito é o número de disputas de crédito mensais incluídas. Cada vez que uma empresa de reparo de crédito desafia um item negativo em seu relatório de crédito, isso conta como uma disputa.

Algumas empresas de reparo de crédito de boa reputação, como a The Credit Pros, oferecem disputas ilimitadas por ciclo de faturamento, enquanto outras empresas, como a Sky Blue Credit, oferecem 15 disputas a cada 35 dias. O número de disputas de crédito mensais geralmente dependerá do pacote de reparo de crédito que você escolher.

É importante ter em mente que uma disputa deve ser arquivada separadamente para cada uma das três principais agências de crédito. Portanto, se você tiver um erro de relatório de crédito em todas as três agências de crédito, isso contará como três disputas separadas.

Serviços adicionais

As melhores empresas de reparo de crédito costumam oferecer serviços adicionais que ajudam a melhorar seu bem-estar financeiro. Esses serviços adicionais podem incluir monitoramento de crédito, seguro contra roubo de identidade, lembretes de contas, ferramentas de finanças pessoais, software de reparo de crédito e muito mais.

Algumas empresas de reparação de crédito também oferecem outros serviços financeiros, como gestão de dívidas ou refinanciamento de empréstimos. Ao avaliar os serviços de reparo de crédito, demos pontos extras para empresas que forneceram monitoramento de crédito e outras ferramentas financeiras.

Garantia de devolução de dinheiro

Ao avaliar os melhores serviços de reparação de crédito, levamos em consideração a garantia (se houver) feita por cada empresa. De acordo com a Lei de Organizações de Reparo de Crédito, as empresas não podem garantir resultados para adquirir novos clientes. No entanto, algumas empresas de reparo de crédito oferecem uma garantia de devolução do dinheiro se os resultados não forem vistos por um determinado período de tempo.

Por exemplo, o Credit Saint oferece uma garantia de devolução do dinheiro se eles não forem capazes de excluir quaisquer itens questionáveis ​​de seu relatório de crédito dentro de 90 dias. Outras empresas de reparo de crédito, como AMB Credit Consultants, não oferecem nenhuma garantia de devolução do dinheiro.

Acreditamos que as empresas legítimas de reparação de crédito devem oferecer uma garantia de devolução do dinheiro se nenhuma disputa for feita dentro de um período de tempo razoável.

Política de cancelamento

O Credit Repair Organizations Act (CROA) exige que as empresas digam a verdade sobre seus produtos e serviços. Isso inclui fornecer aos clientes um período de cancelamento obrigatório. Os consumidores têm o direito de cancelar seus serviços de reparo de crédito gratuitamente nos primeiros três dias.

Quando uma empresa cobra de você, ela já deve ter entregue os serviços prometidos. Este processo não funciona ao contrário. Se você acredita que foi vítima de um golpe, entre em contato com o Consumer Financial Protection Bureau.

Taxas e custos

Um dos maiores critérios que usamos ao avaliar as empresas de reparo de crédito foi sua estrutura de preços e taxas. Algumas empresas de reparo de crédito, como a Pyramid Credit Repair, oferecem todos os seus serviços por uma taxa fixa de US $ 99 por mês, enquanto outras empresas, como a The Credit Pros, oferecem vários planos de preços, dependendo de suas necessidades e orçamento.

Avaliamos cada empresa de reparo de crédito nos seguintes fatores:

  • Taxas de primeiro trabalho
  • Taxas mensais
  • Pacotes de reparo de crédito oferecidos
  • Descontos para casais

As empresas de reparação de crédito valem a pena?

As empresas de reparação de crédito valem a pena quando uma pontuação de crédito ruim o impede de se qualificar para um empréstimo ou faz com que você pague uma alta taxa de juros.

Embora você possa conserte seu próprio crédito , é um processo muito demorado. As melhores empresas de reparo de crédito aliviam o peso de seus ombros, lidando com todo o processo de A a Z. Eles o ajudarão a reunir relatórios de crédito, identificar itens negativos e trabalhar com seus credores em seu nome.

Quando você considera quantas horas de tempo você vai economizar e o fato de que a maioria das empresas de reparo de crédito cobra apenas $ 79- $ 129 por mês em média, definitivamente vale a pena.

Quanto custa a contratação de uma empresa de reparo de crédito?

A maioria das empresas de reparo de crédito cobra uma taxa mensal entre $ 79 e $ 129. Você também pode pagar uma taxa de primeiro trabalho além da taxa mensal fixa. O serviço de reparo de crédito geralmente leva vários meses para funcionar, mas pode durar um ano. Por exemplo, o Pyramid Credit Repair cobra US $ 99 por mês, o que está de acordo com a média da indústria de reparo de crédito. O Pyramid Credit Repair também tem um plano para casais de US $ 198 por mês.

Você pode comprar um software de reparo de crédito que reduza o tempo de navegação em relatórios e agências de crédito. Algumas empresas têm um freemium, onde você pode baixar o software essencial e pagar por recursos exclusivos. A maioria dos softwares de reparo de crédito custa entre US $ 40 e US $ 400, incluindo nosso favorito, o Turbo Score Home.

Os serviços de reparo de crédito legítimos garantem resultados?

Não, mesmo o melhor serviço de reparo de crédito não pode garantir resultados. Considere uma bandeira vermelha se uma empresa disser que pode aumentar sua pontuação de crédito em um valor específico ou obter ganhos em um determinado momento. Existem muitas variáveis ​​em jogo para fazer promessas.

Algumas empresas podem fornecer uma estimativa para determinados marcos. Se você tiver notas negativas mínimas e um breve histórico de crédito, a empresa pode estimar um aumento de 100 pontos nos primeiros seis meses. Observe que a empresa não prometeu aumentar sua pontuação de crédito em 100 pontos nesse período.

Como evitar golpes de reparação de crédito

O governo federal aprovou o Lei de Organizações de Reparo de Crédito em 1968. O estatuto proíbe as empresas de reparo de crédito de fazer declarações falsas ou enganosas sobre seus produtos ou serviços. Todas as empresas que oferecem serviços de reparo de crédito devem fornecer contratos por escrito e dar aos consumidores a chance de cancelar o acordo dentro de 3 dias após a assinatura.

As empresas de reparação de crédito não podem aceitar o pagamento até que concluam os serviços. Como leva até seis meses para reparar o crédito, você pode, teoricamente, esperar esse tempo antes de pagar também. Muitas empresas, como a Credit Versio, usam uma taxa de instalação (taxa de primeiro trabalho) e uma estrutura de pagamento mensal para contornar essa regra.

Ser um consumidor inteligente significa conhecer seus direitos. O Fair Credit Reporting Act permite contestar quaisquer erros gratuitamente. Você não precisa pagar uma empresa por esse serviço, embora seja útil ter um profissional de crédito ao seu lado.

Exercite o ceticismo se as empresas de crédito não puderem lhe dar uma resposta direta ou se fornecerem informações enganosas. Por exemplo, você deve evitar qualquer empresa de reparo de crédito que diga a você para evitar entrar em contato com as agências de monitoramento de crédito em todo o país. Não deixe a empresa deturpar suas informações criando uma nova identidade e relatório de crédito com seu número de seguro social. Certifique-se de que eles protegem sua privacidade.

Como as empresas de reparo de crédito obtêm itens removidos?

Cada empresa de reparação de crédito legítima tem seus próprios métodos exclusivos para reparar seu crédito. Aqui estão alguns dos métodos mais comuns que os serviços de melhoria de crédito usam para corrigir o seu crédito.

Cartas de boa vontade para seus credores - A maioria das empresas do setor de reparo de crédito usa cartas de boa vontade do credor na tentativa de remover itens negativos de seus relatórios de crédito. As cartas de boa vontade são essencialmente cartas enviadas aos seus credores, pedindo-lhes gentilmente que removam itens negativos que relataram às agências de relatórios de crédito. As cartas de boa vontade enviadas aos seus credores nem sempre funcionam, mas funcionam com mais frequência do que você imagina.

Cessar e desistir de cartas aos cobradores de dívidas - Cartas de cessação e desistência são cartas enviadas aos seus credores ou a uma agência de cobrança de dívidas, solicitando que eles parem de entrar em contato com você a respeito de sua dívida. De acordo com a Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas, se você exigir que uma agência de cobrança de crédito pare de entrar em contato com você, ela deve obedecer. Nem toda empresa oferece esses serviços, mas muitas empresas de reparo de crédito fazem.

Cartas de Validação de Dívida - Cartas de validação de desafio são enviadas para agências de cobrança de dívidas ou seus credores, solicitando prova de que sua dívida é válida ou dentro do prazo de prescrição. Se um credor não puder provar que sua dívida é válida, a dívida deve ser removida de sua pontuação de crédito.

Corrigir informações imprecisas - Depois de se inscrever na melhor empresa de reparo de crédito, você receberá um consultor de caso pessoal. Eles trabalharão com você para analisar seus relatórios de crédito, procurando dados imprecisos e itens questionáveis ​​que podem ser contestados. Isso é especialmente útil se você foi vítima de roubo de identidade.

Desafios de item negativo - Você tem o direito de contestar quaisquer itens questionáveis ​​em seus relatórios de crédito com os quais discorde. Por lei, as agências de crédito têm até 30 dias para responder à sua contestação a partir do momento em que recebem a carta de contestação. Antes de se inscrever em uma empresa de reparo de crédito confiável, certifique-se de prestar atenção a quantas disputas você tem permissão para arquivar por ciclo de faturamento. Algumas empresas oferecem disputas ilimitadas, enquanto oferecem um número limitado de desafios por mês.

As avaliações e declarações publicadas aqui são do patrocinador e não refletem necessariamente a política oficial, posição ou opiniões do Braganca.



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