Principal Inovação How Warren Buffett, Other Billionaires Build a Tax-Free Retirement Fortune

How Warren Buffett, Other Billionaires Build a Tax-Free Retirement Fortune

Warren Buffett tinha $ 20 milhões em sua conta Roth no final de 2018.J. Condessa / Getty Images

De Warren Buffett a Peter Thiel, os super-ricos da América há décadas aproveitam os planos de aposentadoria elaborados para americanos de classe média e acumularam milhões - em alguns casos, bilhões - de dólares livres de impostos em suas contas de poupança.

Esse é o última descoberta na ProPublica's investigação contínua sobre como os mais ricos da nação evitam pagar impostos. O novorevelação, com base em análises de dados confidenciais da Receita Federal,focado em uma ferramenta de investimento específica, a Roth IRA (conta individual de aposentadoria), um tipo de conta de poupança que permite aos assalariados economizar partes de sua renda regular e sacá-la sem impostos após a aposentadoria.

Projetado para os contribuintes da classe média, os Roth IRAs têm um limite, atualmente de US $ 6.000, para quanto cada um pode contribuir a cada ano. No final de 2018, a conta Roth média tinha $ 39.108. Mas esse não é o caso dos super-ricos. Tirando vantagem das brechas nas leis de conversão de Roth e fazendo investimentos astutos usando dinheiro de Roth, cujos ganhos de capital nunca são tributados, as contas se transformaram em veículos de investimento sobrecarregados subsidiados pelos contribuintes americanos, informou a ProPublica.

No final de 2018, Warren Buffett tinha US $ 20,2 milhões em sua conta Roth, de acordo com o relatório. Seu principal lugar-tenente na Berkshire Hathaway, Ted Weschler, tinha $ 264,4 milhões em sua conta Roth. Em um exemplo extremo, Peter Thiel, o capitalista de risco bilionário, acumulou US $ 5 bilhões em sua Roth em 2019 em 96 subcontas.

A maioria dos ganhos exponenciais dessas pessoas veio de investimentos. No caso de Thiel, ele começou sua conta Roth com ações em startups em estágio inicial. Em 1999 (quando os americanos não podiam contribuir com mais de US $ 2.000 por ano para Roth IRAs), Thiel colocou 1,7 milhão de ações do PayPal, avaliadas em US $ 0,001 cada, em sua conta. Em um ano, o valor dessa aposta saltou de menos de $ 2.000 para $ 3,8 milhões.

Mais tarde, Thiel fez investimentos iniciais semelhantes no Facebook e Palantir. Ambas as empresas tiveram uma ascensão meteórica nos anos de participação de Thiel.

Outra estratégia explorada por bilionários foi a conversão de Roth. Uma nova lei em 2010 permitiu que os super-ricos convertessem um IRA tradicional em uma conta Roth livre de impostos com um pagamento único de imposto. Buffett converteu US $ 11,6 milhões naquele ano, por ProPublica. Seu vice, Weschler, converteu colossais $ 130 milhões.

Em um comunicado por escrito, Weschler disse que sua conta Roth dependia de investimentos negociados publicamente e estratégias disponíveis para todos os contribuintes, observando que ele escolheu os investimentos com cuidado, teve uma sorte excepcional e teve quase quatro décadas para a conta crescer.

Nem Buffett nem Thiel comentaram sobre as descobertas da ProPublica ainda.

Em um comunicado anunciando sua contribuição de caridade para 2021 na semana passada, Buffett disse que suas doações ao longo dos anos levaram a apenas cerca de US $ 0,40 de economia de impostos para cada US $ 1.000 doados. Minha riqueza permanece quase inteiramente distribuída em empresas pagadoras de impostos que possuo por meio de minhas ações da Berkshire, disse ele, e a Berkshire reinveste regularmente os lucros para aumentar ainda mais sua produção, empregos e ganhos.

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